EASY ЗЕД —
онлайн-страхування зовнішньоекономічних договорів (контрактів)

Це ефективний спосіб захистити свій прибуток і водночас підвищити конкурентоспроможність на світових ринках.

Щоразу, коли Ви відправляєте товар, виконуєте роботу або надаєте послугу, існує ймовірність того, що Ви не отримаєте оплату.

З продуктом EASY ЗЕД, якщо Ваш клієнт не заплатить Вам, це зробить ЕКА.

Переваги не обмежуються захистом дебіторської заборгованості Вашого бізнесу. Ви можете укласти більше контрактів, пропонуючи своїм клієнтам привабливі строки оплати (до 180 днів), не беручи на себе додатковий ризик. Коли Ви впевнені, що отримаєте оплату, Ви можете зосередитися на розвитку свого бізнесу.

Для цього зверніться до ЕКА для укладання договору страхування за іншим страховим продуктом.

Страхувальником може бути український експортер, який є юридичною особою або фізичною особою-підприємцем, що здійснює на підставі зовнішньоекономічного договору (контракту) експорт товарів, робіт, послуг українського походження, що відповідають умовам статті 8 Закону України «Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності», та який (український експортер) на момент подання заяви на страхування та підписання заяви-приєднання відповідає одночасно всім таким умовам:

• не перебуває в стані ліквідації;
• не визнаний банкрутом або стосовно нього не порушено справу про банкрутство, не перебуває у стадії припинення юридичної особи або припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця;
• до нього не застосовано додатковий (нефінансовий) захід кримінально-правового характеру, передбачений пунктом 5 частини другої статті 96–10-1 Кримінального кодексу України;
• не має простроченої або списаної у збиток дебіторської заборгованості за договорами, укладеними з іноземним покупцем;
• не зареєстрований та/або не здійснює діяльність на тимчасово окупованій території, не зареєстрований та/або не здійснює свою діяльність на території, де ведуться бойові дії або тимчасово окуповані Російською Федерацією, включеної до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією¹ (далі – Перелік територій з високим ризиком);
• не має походження з країни, визнаної державою-окупантом згідно із законом України та/або визнаної державою-агресором по відношенню до України згідно із законодавством;
• Страхувальник / його власники / кінцеві бенефіціарні власники / представники не включені в перелік осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції, а також не є об’єктами застосування персональних, спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), застосованих відповідно до рішень Ради національної безпеки України (РНБО), резолюцій Ради Безпеки Організації Об’єднаних Націй (ООН), рішень Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC) або рішень Ради Європейського Союзу (ЄС) тощо.

¹ Перелік територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією (зі змінами), затверджений Наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28.02.2025 № 376 та зареєстрований в Міністерстві юстиції України 11.03.2025 року за № 380/43786 (зі змінами).

Об’єктом страхування є можливі збитки Страхувальника внаслідок повного або часткового невиконання іноземним покупцем зобов’язань за зовнішньоекономічним договором (контрактом) (далі – ЗЕД) перед Страхувальником у частині сплати дебіторської заборгованості за інвойсом, визначеним договором страхування та виставленим Страхувальником іноземному покупцю за ЗЕД.

Страховий захист за продуктом EASY ЗЕД надається (страхування здійснюється) та страхове покриття діє виключно у відношенні дебіторської заборгованості, яка відповідає одночасно всім таким вимогам:

• дебіторська заборгованість виникла на підставі інвойсу, що був виставлений Страхувальником іноземному покупцю в порядку та на підставі ЗЕД, зазначеного в договорі страхування, і які (інвойс і ЗЕД) відповідають усім встановленим до них умовами договору страхування вимогам;
• дебіторська заборгованість виникла за ЗЕД, умовами якого передбачено здійснення поставок товару / виконання робіт / надання послуг на умовах торгового кредиту;
• дебіторська заборгованість виникла на підставі інвойсу, яким передбачено здійснення попередньої оплати до початку поставки товару / виконання робіт / надання послуг із наступним проведенням остаточних розрахунків;
• дебіторська заборгованість виникла з поставки товару / виконання робіт / надання послуг, здійсненої протягом строку дії договору страхування;
• дебіторська заборгованість не відноситься до суми, передбаченої інвойсом як сума попередньої оплати (авансового платежу / передоплати);
• дата сплати іноземним покупцем дебіторської заборгованості (за виключенням авансового платежу / передоплати) слідує за датою, визначеною у договорі страхування як дата початку строку дії договору страхування.

Вимоги до іноземного покупця

Іноземний покупець на момент подання заяви на страхування та підписання заяви-приєднання до договору страхування має відповідати одночасно всім таким умовам:

• є суб’єктом господарювання (нерезидентом);
• не перебуває у стані ліквідації, проти нього не порушена справа про банкрутство, не визнаний банкрутом, не перебуває у стадії припинення;
• не має за останні 365 днів до дати подання Страхувальником Заяви на страхування фактів прострочення платежу перед Страхувальником та/або іншими кредиторами строком понад 30 днів;
• реєстрація здійснена не менше, ніж за 365 днів до дати укладання договору страхування;
• не є учасником групи під спільним контролем або групи пов’язаних контрагентів зі Страхувальником;
• не має реєстрацію або місцезнаходження в державі (юрисдикції), що не виконує рекомендації Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF);
• не має реєстрацію або місцезнаходження в державі (юрисдикції), до якої застосовуються секторіальні спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи згідно Рішення РНБО України «Про застосування секторальних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)»;
• не має реєстрацію або місцезнаходження в державі (юрисдикції), до якої застосовані санкції відповідно до резолюцій Ради Безпеки ООН;
• не має реєстрацію або місцезнаходження в державі-спонсорі тероризму (дані з офіційного сайту Державного департаменту США);
• не має реєстрацію або місцезнаходження в державі (юрисдикції), що визначені Європейською комісією як країни із слабкими режимами запобігання та протидія легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
• не є учасником (акціонером) юридичних осіб, створених та зареєстрованих відповідно до законодавства країни, визнаної державою-окупантом та/або визнаної державою-агресором по відношенню до України згідно із законодавством;
• не здійснює прямо та/або опосередковано передавання (отримання) активів до (з) України, використовуючи депозитарні установи, банки, інші фінансові установи та небанківських надавачів платіжних послуг, місцем перебування та/або реєстрації яких є країна, визнана державою-окупантом та/або визнана державою-агресором по відношенню до України згідно із законодавством;
• не має дочірні компанії, філії, представництва та/або інші відокремлені підрозділи на території країни, визнаної державою-окупантом та/або визнаної державою-агресором по відношенню до України згідно із законодавством;
• іноземний покупець, його власники / кінцеві бенефіціарні власники / представники не включені до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або стосовно яких застосовано міжнародні санкції;
• іноземний покупець, його власники / кінцеві бенефіціарні власники / представники не є об’єктами застосування персональних, спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), застосованих відповідно до рішень Ради національної безпеки України (РНБО), резолюцій Ради Безпеки Організації Об’єднаних Націй (ООН), рішень Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC) або рішень Ради Європейського Союзу (ЄС) тощо.

Вимоги до інвойсу, що заявляється на страхування

Інвойс має містити детальну інформацію про товари, роботи або послуги, їхню кількість та вартість, умови оплати за поставку товару / виконання робіт / надання послуг із зазначенням суми попередньої оплати до початку поставки товару / виконання робіт / надання послуг (авансового платежу / передоплати) та суми наступної остаточної оплати.

Страховим ризиком є ризик повного або часткового невиконання іноземним покупцем зобов’язань за зовнішньоекономічним договором (ЗЕД) перед Страхувальником у частині сплати дебіторської заборгованості за інвойсом, заявленим на страхування.

Страховим випадком є повне або часткове невиконання іноземним покупцем зобов’язань за ЗЕД перед Страхувальником у частині сплати дебіторської заборгованості за інвойсом, заявленим на страхування, що призвело до понесення Страхувальником збитків.

Страховик не відшкодовує збитки Страхувальника та/або заборгованість (у тому числі дебіторську заборгованість):

• що є сумою (або частиною суми) попередньої оплати (авансового платежу / передоплати);
• у формі непрямих збитків, в тому числі будь-які штрафні санкції (неустойки, штрафи, пені), судові витрати тощо;
• що виникли внаслідок інфляції, зміни в курсах валют;
• у вигляді витрат на проведення платежів;
• що підлягають сплаті безвідкличним акредитивом і підтверджуються банком, заснованим в Україні;
• що є предметом спору;
• у вигляді матеріальної компенсації моральної шкоди за приниження ділової репутації;
• що виникли внаслідок подій, що сталися на території України, на яку не розповсюджується страхове покриття, згідно з умовами договору страхування;
• у вигляді компенсацій за знищення чи пошкодження товару, що постачається іноземному покупцю; додаткових витрат, що виникли у Страхувальника у зв’язку зі скаргами іноземного покупця на наявність дефектів товару, що постачається та/або неякісно виконану роботу та/чи надану послугу;
• у вигляді неотриманих Страхувальником доходів, які могли бути отримані останнім, якби іноземний покупець виконав свої зобов’язання за ЗЕД належним чином (упущена вигода).

Договір страхування укладається у письмовій формі та оформлюється у формі електронного документа.

Договір страхування підписується кваліфікованими електронними підписами (КЕП) сторін згідно із Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Перелік документів для юридичних осіб

• Статут та реєстраційний опис — належним чином засвідчена копія (актуально на дату подання).
• Витяг з ЄДР (актуальний на поточну дату).
• Рішення засновників щодо укладання договору страхування (за необхідності) — належним чином засвідчена копія.
• Схематичне зображення структури власності (актуальне станом на дату подання заяви) із зазначенням кінцевих бенефіціарних власників (ПІБ/назва, країна реєстрації, РНОКПП/код ЄДРПОУ, дата народження, частка, підстави впливу тощо). Підписується керівником юр. особи та, за наявності, завіряється печаткою.
• Протокол/рішення та наказ про призначення керівника — належним чином засвідчені копії.
• Паспорт керівника (документ, що посвідчує особу та може бути використаний для укладення правочинів). Якщо паспорт у формі ID-картки — додатково витяг/довідка про реєстрацію місця проживання. За наявності статусу ВПО — довідка ВПО.
• РНОКПП керівника (або копія сторінки паспорта з відміткою про відмову від РНОКПП / запис у безконтактному носії ID-картки).
• Витяг про реєстрацію місця проживання керівника (за необхідності).
• Паспорт представника (якщо підписує інша особа). Для ID-картки — додатково витяг/довідка про місце проживання. За наявності статусу ВПО — довідка ВПО.
• РНОКПП представника (або копія сторінки паспорта з відміткою про відмову / запис у безконтактному носії ID-картки).
• Витяг про реєстрацію місця проживання представника (за необхідності).
• Довіреність на право укладання договору страхування (за необхідності) — належним чином засвідчена копія.
• Довідка про відкриті рахунки в банках.

Перелік документів для фізичної особи-підприємця

• Витяг з ЄДР (актуальний на поточну дату).
• Паспорт ФОП (документ, що посвідчує особу та може бути використаний для укладення правочинів). Якщо паспорт у формі ID-картки — додатково витяг/довідка про реєстрацію місця проживання. За наявності статусу ВПО — довідка ВПО.
• РНОКПП ФОП (або копія сторінки паспорта з відміткою про відмову від РНОКПП / запис у безконтактному носії ID-картки).
• Витяг про реєстрацію місця проживання ФОП (за необхідності).
• Довідка про відкриті рахунки в банках.

• Гривня (UAH)
• Долар США (USD)
• Злотий (PLN)
• Євро (EUR)

Якщо валюта ЗЕД не відповідає жодній з перелічених, Страхувальник може звернутися до Страховика для укладання договору страхування за іншим страховим продуктом.

Страхова сума відповідає розміру дебіторської заборгованості за інвойсом (вартість інвойсу за вирахуванням попередньої оплати (авансу)), але не більше 85% суми інвойсу та не більше 400 тис грн (в еквіваленті по курсу НБУ на дату подання заяви на страхування).

Приклад 1

• Сума інвойсу: 3 000 USD
• Сума попередньої оплати (авансу): 500 USD
• Курс НБУ станом на дату розрахунку: 1 USD = 41,44 грн
• 85% від суми інвойсу: 3 000 × 41,44 × 0,85 = 105 672 грн
• Сума дебіторської заборгованості за інвойсом: (3 000 – 500) × 41,44 = 103 600 грн (не перевищує 400 000 грн)
• Страхова сума: 103 600 грн

Приклад 2

• Сума інвойсу: 25 000 грн
• Сума попередньої оплати (авансу): 1 000 грн
• 85% від суми інвойсу: 25 000 × 0,85 = 21 250 грн
• Сума дебіторської заборгованості за інвойсом: 25 000 – 1 000 = 24 000 грн (не перевищує 400 000 грн, але перевищує 85% від суми інвойсу)
• Страхова сума: 21 250 грн

Приклад 3

• Сума інвойсу: 90 000 EUR
• Сума попередньої оплати (авансу): 5 000 EUR
• Курс НБУ станом на дату розрахунку: 1 EUR = 46,91 грн
• 85% від суми інвойсу: 90 000 × 0,85 × 46,91 = 3 588 615 грн
• Сума дебіторської заборгованості за інвойсом: (90 000 – 5 000) × 46,91 = 3 987 350 грн (перевищує 400 тис грн)
• Страхова сума: 400 000 грн

Розмір страхового тарифу залежить від рейтингу країни іноземного покупця (за класифікацією ОЕСР), строку страхування та частки попередньої оплати.

Попередня оплата до 10%

Попередня оплата до 20%

Попередня оплата до 30%

Попередня оплата більше 30%

Франшиза за цим продуктом становить 0%.

За даним продуктом передбачені такі варіанти строку дії договору страхування:

• 30 календарних днів
• 60 календарних днів
• 90 календарних днів
• 120 календарних днів
• 180 календарних днів

Дата початку строку дії договору страхування обирається Страхувальником.

Дата закінчення строку договору страхування розраховується автоматично відповідно до обраного Страхувальником варіанту строку дії договору страхування.

Договір страхування набуває чинності з дати, вказаної в договорі страхування як дата початку строку дії договору страхування, але не раніше 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем надходження страхового платежу в повному обсязі на рахунок Страховика.

Договір діє до 24 годин 00 хвилин дати, вказаної в договорі страхування як дата закінчення строку дії, якщо інші обставини, передбачені договором, не призвели до його дострокового припинення.

Територією дії договору страхування є країна реєстрації Страхувальника – Україна, за винятком територій, на яких:

• на дату настання події, що має ознаки страхового випадку, ведуться бойові дії;
• або які тимчасово окуповані Російською Федерацією,

Зазначені території визначаються відповідно до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України.

Невиконання Страхувальником своїх обов’язків, визначених договором страхування, може бути підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати.

Зокрема, несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).

У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страхувальник зобов’язаний протягом 10 (десяти) календарних днів з дня, наступного за днем, визначеним у ЗЕД або інвойсі як кінцева дата сплати, повідомити Страховика про настання такої події шляхом подання письмового повідомлення про настання події, що має ознаки страхового випадку, та надати документи, що підтверджують факт здійснення Страхувальником поставки товару (виконання робіт / надання послуг) та їх несплати іноземним покупцем:

1. інвойс;
2. транспортний документ, що відповідно до умов поставки, зазначених у ЗЕД, свідчить про виконання Страхувальником умов поставки товару (виконання робіт / надання послуг) на користь іноземного покупця, у тому числі, але не виключно:
   – коносамент (Bill of Lading),
   – необоротна морська накладна (Non-Negotiable Sea Waybill),
   – чартерний коносамент (Charter Party Bill of Lading),
   – авіаційний транспортний документ (Air Transport Document),
   – міжнародна транспортна накладна (International Consignment Note / CMR),
   – залізнична накладна (Railway Bill),
   – акт виконаних робіт / наданих послуг тощо;
3. ЗЕД разом з усіма додатками та додатковими угодами / договорами.